キャッシングの金利と手数料

• 金利の種類（固定金利 vs 変動金利）
• 実質年率（APR）とは
• 手数料の種類と計算方法
• 早期返済手数料
• コストを抑える方法

金利の種類（固定金利 vs 変動金利）

キャッシングの金利には、固定金利と変動金利の2種類があります。固定金利は、借入期間中に金利が一定であるため、返済計画が立てやすいというメリットがあります。一方、変動金利は市場の金利動向に応じて変動するため、金利が下がると返済額も減少しますが、逆に上昇すると返済額が増加するリスクがあります。以下の表は、固定金利と変動金利の主な違いをまとめたものです。

項目	固定金利	変動金利
金利の安定性	一定	変動する
返済計画の立てやすさ	高い	低い
金利上昇のリスク	なし	あり

実質年率（APR）とは

実質年率（APR）は、借入金額に対する年間の実際の利率を示す指標です。APRには、金利だけでなく、手数料やその他の費用も含まれるため、借入コストを総合的に把握するために重要です。APRを比較することで、異なるキャッシングサービス間でのコストの違いを明確に理解することができます。以下の表は、APRの計算例を示したものです。

項目	金額	説明
借入金額	¥100,000	初期の借入額
金利	18%	年間の利率
手数料	¥2,000	借入時の手数料
実質年率（APR）	20%	総返済額を基に計算

手数料の種類と計算方法

キャッシングには、さまざまな手数料が発生します。主な手数料には、借入時の手数料、遅延手数料、早期返済手数料などがあります。これらの手数料は、借入金額や返済期間に応じて計算されます。以下の表は、手数料の種類とその計算方法をまとめたものです。

手数料の種類	計算方法
借入手数料	借入金額の1%～5%
遅延手数料	未返済額の0.5%～1%／日
早期返済手数料	借入金額の2%～3%

早期返済手数料

早期返済手数料は、予定よりも早く借入金を返済する際に発生する手数料です。この手数料は、金融機関が貸出コストを回収するために設定されていることが多いです。早期返済を行うことで、総返済額を削減できる場合もありますが、手数料が発生するため、総合的なコストを考慮する必要があります。以下の表は、早期返済手数料の具体例を示したものです。

借入金額	早期返済手数料率	手数料額
¥100,000	3%	¥3,000
¥200,000	2.5%	¥5,000
¥300,000	2%	¥6,000

コストを抑える方法

キャッシングのコストを抑えるためには、以下の方法が有効です。まず、金利が低いサービスを選ぶこと。次に、返済計画をしっかりと立て、遅延や過剰借入を避けること。また、可能であれば早期返済を行い、利息の負担を軽減することも重要です。以下の表は、キャッシングコストを抑えるための具体的な方法をまとめたものです。

方法	詳細
金利比較	複数のキャッシングサービスの金利を比較
返済計画の策定	自身の収入に合わせた返済スケジュールを設定
早期返済の利用	余裕がある場合は早期に返済し、利息を削減